Mashtrimi financiar është në rritje. Si mundet që mjetet e reja të vërtetimit të drejtuara nga intelegjenca artificiale të ndihmojnë bankat të thyejnë ciklin?

Mashtrimet nuk janë probleme të reja nëpër banka, por ama është në rritje. Nga viti 2015 në 2018, më shumë se gjysma e bankave raportuan një rritje në vëllimin dhe vlerën e mashtrimit të jashtëm, me shumicën e çështjeve të lidhura me vjedhjen e identitetit.

Për më tepër, siç është vërejtur nga Instituti i Informacionit të Sigurimeve, vitet e fundit kanë parë një rritje masive të sulmeve të vjedhjes së identitetit: Në vitin 2020, FTC mori 4.8 milion raporte mashtrimi dhe vjedhje identiteti.

Kjo shënon një rritje prej 45 përqind nga numrat e vitit 2019, nxitur në një pjesë të madhe nga rritja prej 113 përqind e vjedhjes së identitetit.

Si rezultat, është e qartë se bankat dhe institucionet e tjera financiare kanë nevojë për mënyra të reja për të mbështetur sigurinë dhe për të siguruar që vetëm përdoruesit e autorizuar të kenë qasje në të dhënat financiare të klientit dhe korporatës. Një klasë e teknologjive në zhvillim të drejtuara nga inteligjenca artificiale në lidhje me vërtetimin e përdoruesit mund të ndihmojnë.

Verifikimi me ‘Biometrikët Inteligjentë’ për bankat

Verifikimi inteligjent ofron një mënyrë të re për bankat për të krijuar një mbrojtje efektive nga mashtrimet. Në vend që të verifikoni përdoruesit bazuar në kushte të njohura – siç janë emrat e përdoruesve, fjalëkalimet dhe madje edhe shenjat e njëhershme të tekstit, verifikimi inteligjent mbështetet në kornizat biometrike ose të sjelljes për të ndihmuar në uljen e rrezikut të mashtrimit.

Siç vërehet nga Finextra, disa nga bankat më të mëdha në botë tashmë po investojnë në teknologji biometrike; KPMG raporton se dy të tretat e institucioneve financiare “të trashëguara” kanë përparësinë e zhvendosjes në mjetet e njohjes së zërit, gjurmëve të gishtave dhe fytyrës. Kjo përputhet me ndjenjën e sigurisë së konsumatorit: 61 përqind e të anketuarve thonë se zgjidhjet biometrike janë të paktën po aq të sigurta sa fjalëkalimet tradicionale.

Së bashku me teknologjitë e afta për të njohur shenjat e gishtërinjve dhe tiparet e fytyrës, firmat po zhvillojnë gjithashtu mjete të sjelljes që lejojnë vërtetimin e bazuar në kushte të tilla si ku ose kur përdoruesit hyjnë zakonisht, çfarë bëjnë zakonisht dhe madje edhe si i mbajnë pajisjet e tyre.

Përtej identitetit dhe menaxhimit të hyrjes

Identiteti dhe mjetet e menaxhimit të aksesit (IAM) tani janë pjesë e tryezës për institucionet financiare. Për të mbrojtur të dhënat e klientit dhe për të siguruar që njerëzit e duhur të kenë akses në shërbimet e duhura në kohën e duhur, IAM i fortë është vendimtar.

Por IAM gjithashtu vjen me sfida për sigurinë financiare. Ndërsa shumë zgjidhje kanë lëvizur përtej portave të emrave të përdoruesve / fjalëkalimeve për të përfshirë vërtetimin me dy faktorë, këto SMS ose alternativa të bazuara në shenja janë ende subjekt i kompromisit të mundshëm nëse sulmuesit mund të kryejnë sulme përgjimi ose të fitojnë qasje fizike në shenjat e përdoruesit.

IAM gjithashtu paraqet problemin e aksesit tepër lejues. Për shembull, pasi klientët ose personeli të jenë verifikuar, shpesh nuk ka kontroll të mëtejshëm, nga ana tjetër duke bërë të mundur që përdoruesit të kenë qasje në sisteme ose shërbime që janë përtej fushës së nevojave të tyre të menjëhershme.

Kjo parashikon kalimin në zgjidhje të privilegjuara të menaxhimit të hyrjes që përdorin një model me besim zero për të vërtetuar përdoruesit.

Zbatimi i verifikimit inteligjent

Ndërsa më shumë siguri është e lidhur me një mbrojtje më të mirë të përgjithshme për bankat dhe klientët, thjesht shtimi i shërbimeve të reja pa marrë parasysh mjediset ekzistuese mund të rrisë kompleksitetin e përgjithshëm dhe të zvogëlojë sigurinë in situ. Si rezultat, bankat duhet të marrin në konsideratë tre faktorë për vërtetim efektiv:

A është e aftë infrastruktura aktuale të trajtojë kërkesat e zgjidhjeve biometrike ose të sjelljes siç janë kapaciteti i magazinimit, gjerësia e brezit dhe disponueshmëria e burimeve?

Si do të bashkëveprojnë zgjidhjet e reja inteligjente të vërtetimit me sistemet ekzistuese, veçanërisht ato të lidhura me zgjidhjet kryesore të trashëgimisë?

Si duket zbatimi në praktikë?

Këtu, bankat shpesh përfitojnë nga ndihma e ekspertëve të palëve të treta për të verifikuar zgjidhjet e mundshme dhe për të përcaktuar strategjinë më të mirë të vendosjes.
Zbatuar në shkallë dhe mbështetur nga zgjidhje me besim zero, vërtetimi inteligjent mund të ndihmojë firmat financiare të zvogëlojnë mashtrimin, të përmirësojnë aksesin dhe të përmirësojnë kënaqësinë e klientit.

(Përktheu dhe përshtati UBTNews)